没有钱的人更需要增加自己的财富，而增加财富的工具很多，包括定存、股票、基金、期货等等，很多投资人都陷在到底该选择哪一种投资工具的迷惑当中，该如何选择最适当的工具呢？我认为工具无所谓哪个好哪个不好，重点是哪一个最适合你。有的投资工具需要你投入很多的时间去观察分析，譬如股票、期货。有的投资工具只要你投入一点点的时间就能掌握精要，譬如基金、结构式商品、房地产证券化商品等。选择一种最适合你的投资组合才是最重要的，而不是单单追求报酬率。

　　有人认为低利率时代，把钱用来定存的人是傻瓜，因为收益低，无法创造丰厚的利息收入。虽然定存利率低，但是如果你有2亿元，每个月光是领利息就够生活了。

　　有人认为股票难赚，如果会买股票，投资报酬率绝对会比基金好，不过现在上市公司有2000多家，一般投资人根本不知道该买什么才好，选股难度大大增加！加上期货市场与境外投资机构的开放，投资股市的难度已经非常高了。

　　看对眼，适不适合最重要

　　为什么同样的工具，在不同的时代，会让投资人产生不同的感觉呢？我想问题在于你是否真的了解想要追求什么，以及对自己的认识清不清楚吧！

　　在金融开放自由的资本市场中，各式各样的结构与标的不同的投资工具，宛如后宫佳丽三千，到底挑选哪个好？投资人总是陷入思考，挣扎不已。如果投资人只依据投资报酬率的高低来决定投资标的的好坏，当然会觉得买蓝筹股不如买成长动能概念股。

　　我以购买基金为例，大多数投资人只会一窝蜂盲目抢进，广告推销什么他们就抢进什么，金融机构的理财经理介绍他买什么就买什么，万一购买的基金绩效不好，就指责基金经理人或理财经理。殊不知专家挑选股票作为基金的投资标的，是不可能保证一定会赚的！搞不清楚自己买的到底是什么的糊涂虫更不在少数。

　　这些盲目的投资人不了解每档基金因为标的物不同，基金经理的操作策略差异与景气循环等，涨跌的周期也不同。有的基金以价值型选股，有的以成长动能股为主，有的以电子股为投资重心。当然，不同的选股策略就可能带来不同的投资收益，同时，当股市发生调整的时候，各基金的抗跌能力也不同。

　　不必抢玩新玩具，传统标的也不错

　　投资理财工具的外貌也会进化的，ETF、REITs、投资型保单、外币理财等等崭新的商品不断问世，投资人不免焦虑：我连传统的股票、基金都搞不懂了，又来一堆新玩意，真是伤脑筋啊！

　　金融单位为了促销新的商品，当然想尽办法，动用资源推广这些新兴商品。我不否认它们也存在投资价值，有些工具的投资绩效甚至相当亮眼，但是我建议除非你对投资理财已经稍有研究，对于选择标的的营运模式有最基本的认识，否则一般初级的投资人，还是多看多听多学习，毕竟这些新兴商品可能只是样貌更加多元化，它们的投资报酬率与传统的投资工具并不会相差悬殊，既然如此，我们先操作熟悉的就好，不必羡慕别人拥有新玩意。

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