回报期，是指子女已长大成人，家庭稳定，直至退休前的一个人生阶段。这一时期收入还处于高峰状态，而家庭支出已逐步减少，因而收入明显大于消费，财富增长较快。

这时应有目的地为退休后的生活，进行个人及家庭生活保障基金的积累，因而流通性好、变现快的投资项目，应是投资的首选目标，并且要特别注意使资金分散，做适当的投资组合。这个时期即将步入老年，不再像年轻人那样具有较强的心理承受能力，为了不亏掉“老本”，宁可只得较低的回报，也要尽量降低投资风险。