随着人们生活品质的不断提高，大家越来越注重选择适宜的保险，为家人为自己提供更好的生活保障。到出险时，我们需要进行理陪手续。可是，有人叹气了：“哎，保险买时容易，理陪难。”究竟难在何处呢？据有关人士分析，主要的原因有以下几个方面——

第一：客户的保险知识欠缺

具体表现为——

1. 出险后不能及时报案，往往因报案超期而与保险公司发生争执。

2. 事故责任不在保险范围内遭到保险公司拒赔，或是赔偿时按照承保比例给付资金，从而心理上难以接受。

3. 索赔时因手续不全被保险公司告知需要补办手续，长时间不能与保险公司达成赔偿协议，造成一种“投险容易索赔难”的感觉。

第二：保险公司自身建设落后

由于保险公司人才缺乏、管理方法不足、技术设备落后等，直接影响了理赔的速度。特别是遇有疑难案件，鉴定难度较大，保险公司往往需要动用检察、消防等外界力量共同进行鉴定和论证，这必然会耗费很长一段时间，从而使少数客户产生懊恼情绪。

第三：人为因素

少数理赔人员素质低劣，对待客户前来索赔不能端正态度、友好接待，而是设置障碍，甚至吃、拿、卡、要，让客户在索赔时处于“门难进、脸难看、事难办”的为难处境。

第四：保险公司的管理体制方面的原因
各级保险公司目前执行的都是授权经营，并且把经营效益作为年度考核的主要内容之一。这就使得各家公司的体制尤其是理赔管理体制必须细化和明确，对于每一笔赔案不仅要理算人员、理赔科长、分管经理一一审核报价，而且超过理赔权限的还需要上级公司逐一审核。不难看出，这种审案体制与市场经济的快节奏发展相比，决案过程显得繁杂而冗长，使客户从心理上对保险公司产生猜疑，失去信心，导致双方关系僵化。

轻松理赔注意要点

随着市场竞争的日益加剧，保险行业也在不断完善自身的服务，让客户更加满意。那么为宝宝，为自己投了保险的妈咪们要想在理陪时尽量省时省力，请注意以下要点——

1.为宝宝选择较全面的险种

保险一般分为主险和附加险。像一些教育险、分红险、儿童寿险属于主险，医疗、意外、重大疾病险多在附加险一类。妈咪在一开始买保险时，就要为宝宝选择涵盖全面的主险及附加险。这样，当宝宝确实出现什么意外情况时，原本所购买的险种内容能够为宝宝提供保障。

2.了解什么赔什么不赔

在选择了较全面的保险险种之后，妈咪有必要了解赔偿责任范围。以重大疾病险为例，像先天性疾病就属于免赔的。但往往先天性疾病是宝宝出生一段时间后，才能检查出来，这时进行治疗，花费的费用只能由投保人承担。因此，应多与保险代理人沟通，弄清哪些内容属于免赔，哪些内容属于可赔偿的。这样做到对自己购买的保险心中有数。

3.一旦出险收集整理好各种单据

如果是上医院治疗，要选择保险公司规定的一定等级的医院。各种单据要保留完好。病历要请医生尽量书写清楚，以便于日后保险公司的调查核实。

4.马上联系保险代理人或保险公司

出险后，为取得保险公司的帮助，应该及时联系保险代理人或公司，让专业人员协助收集整理各种单据，告之要注意的事项，以免贻误理赔所需的重要信息。

5.不要购买人情保险

有时，妈咪为了图省事，就让做保险代理人的朋友替自己的宝宝投保，没有认真仔细地去了解保险的真实内容。出险后，发现实际保险条款和朋友所说不一致。这时，就会遭受不必要的损失。

6.重视父母自身的保障

中国的父母多是为孩子奉献，较少考虑到自己。实际上，为宝宝购买保险的同时，更应该注重自身的保障。只有爸爸妈妈有了安全的生活保障，才可能为宝宝提供持久的保险和保障。

未雨绸缪了解程序由于各家保险公司为少儿提供的保险品种繁多，我们暂以太平洋寿险的“幼儿综合保障计划”为例，来说明理赔的工作程序，以使大家对理赔程序有一个了解。该款保险适合90天至6岁大的幼儿，每年花费50元保费，可获得最高46800元的保障。其中包含了意外伤害、意外门急诊、意外住院补贴、住院医疗保、定期寿险等各种风险保障。

投保该险后，当孩子在意外发生或因病住院时——

第一，可及时拨打保险公司的客户服务电话95500，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔。

第二，被保险人因罹患疾病办理理赔时所须手续：

1.医学诊断证明或出院小结；
2.医疗费原始收据；
3.费用清单及结算明细；
4.本人身份证或户籍证明复印件。

第三，被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续：

1.医学诊断证明；
2.有关部门出具的意外伤害事故证明；
3.医疗费原始收据及处方；
4.本人身份证或户籍证明复印件。

第四，保险公司在所有单证齐全的情况下，在7日内会作出结案通知，被保险人或受益人接到通知后，可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款。

第五，投保的爸爸妈妈还需注意以下事项：

1.发生意外伤害或住院后须在3日内向保险公司报案；
2.住院医疗保险需在保险公司规定的认可的二级（含二级）以上医院住院就诊，不包括门诊医疗费用以及整容、体检、康复治疗和流产等费用，不包括被保险人订立合同前就已患有的疾病及先天性疾病、遗传性疾病；
3.意外伤害责任不包括被保险人从事探险活动、攀登运动、武术比赛及摔跤比赛等高风险运动。

以上所举的虽是一个险种的理赔程序，但各大保险公司在这一方面基本大同小异。值得一提的是，现在的保险业已从最初的出售保险，进入到售后服务方面的竞争。都开通了保险客户服务热线电话，为大家解答问题的多是经验丰富，知识面全面的从业人员。大家在出险后，最便捷的方式就是先挂一个热线电话，了解需要准备的单据材料。到了保险公司按照程序申请理赔，7-10天就可顺利获得赔偿，理赔其实是一件轻松的事情。

文/赵艺
专业指导/中国人寿保险公司北京分公司太平洋保险公司寿险
摘自《妈咪宝贝》